La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanza una cifra alarmante: supera el billón de dólares

De acuerdo con el informe trimestral del Banco de la Reserva Federal de Nueva York sobre las cifras de endeudamiento y los créditos tomados por las familias que habitan un mismo hogar, la deuda por compras con tarjetas de crédito superó el billón de dólares en Estados Unidos ($1.000.000.000.000), una cifra nunca antes alcanzada y que ha alarmado al país.

“Los saldos de las tarjetas de crédito registraron un aumento de $45.000 millones, desde $986.000 millones en el primer trimestre del 2023 hasta un máximo de $1,03 billones en el segundo trimestre del año, lo que supone un aumento trimestral del 4,6%”, detalla el documento.

Así, en el caso de las tarjetas de crédito, la tasa de transición de la morosidad alcanzó un porcentaje de 0,7.

“Los saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un rápido crecimiento en el segundo trimestre“, dijo Joelle Scally, directora económica regional de la División de Investigación de Políticas Públicas y de Hogares de la Reserva Federal de Nueva York. “Y si bien las tasas de morosidad han aumentado, parecen haberse normalizado y alcanzado los niveles que tenían antes de la pandemia”.

Según el diario AS, debido al aumento del costo de vida, los estadounidenses utilizan dichas tarjetas para pagar necesidades básicas, como alimentos y gasolina.

Inclusive, en una encuesta realizada por la empresa de servicios financieros LendingClub, el 60% dijo que vivía de cheques, por lo que no se descarta que la gente tenga dos o más trabajos para pagar sus deudas o, de lo contrario, declararse en bancarrota.

El informe también muestra un ligero repunte de la deuda total de los hogares en el segundo trimestre de 2023, aumentando en $16.000 millones (0,1%) hasta $17,06 billones.

CUIDADO CON LAS PROMESAS DE ALIVIO DE DEUDA QUE RESULTAN SER ESTAFAS

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) advirtió a la población de un tipo de estafa que promete reducir o eliminar la deuda en las tarjetas de crédito a cambio del pago del costo del servicio.

Por tanto, para detectar y evitar esta estafa, se recomienda:

• No pagar por adelantado: es ilegal que una compañía de alivio de deudas cobre antes de hacer algo para aliviar la deuda.
• Hablar con la compañía emisora de la tarjeta de crédito y pedir un plan de pago.
• Buscar asesoramiento financiero con personas de nuestra confianza.

Asimismo, la Fiscalía General de Texas recordó que todos pueden protegerse de prácticas injustas relacionadas a las deudas y recomendó conocer sus derechos, en caso de estafas de cobro de deudas o de eliminación de deudas, que se encuentran detallados en su página web. 

“Si tiene una deuda, actúe rápidamente, preferiblemente antes de enviarla a una agencia de cobranza. Comuníquese con su acreedor, explíquele su situación e intente crear un plan de pago. Por lo general, los acreedores ayudan a ponerse al día”, detalla la Fiscalía. 

Lo principal es que los cobradores, regulados por la Ley de Cobro de Deudas de Texas, tienen prohibido emplear tácticas de cobro abusivas, como hacer llamadas telefónicas para acosar a los deudores de forma anónima. Tácticas como tergiversar el monto de la deuda o su estado judicial, o enviar documentos a un deudor que parezcan provenir de un tribunal u otra agencia oficial, son completamente fraudulentas.