Piensa dos veces antes de comprar una garantía extendida. ¿Realmente la necesitas?

POR KEVIN BRASLER, CONSUMERS’ CHECKBOOK/CHECKBOOK.ORG

Cuando compras un teléfono, un televisor, una computadora, un electrodoméstico, una parrilla o muchos otros productos, es probable que la tienda te insista en adquirir un “plan de protección”, también conocido como “garantía extendida”. En Consumers’ Checkbook, una organización sin fines de lucro, investigamos que estos planes consiguen enormes ganancias a las compañías que los venden, pero casi siempre son un mal negocio para los consumidores.

Para vender estas pólizas, los comercios se aprovechan de nuestra aversión a la pérdida. A muchos consumidores les preocupa más que un producto falle que el costo real de reemplazarlo o repararlo. Por alguna razón, perder $100 duele mucho más que gastar $100. Las tiendas ofrecen una forma de calmar esa ansiedad mediante pequeñas pólizas de seguro.

GRANDES GANANCIAS PARA LAS COMPAÑÍAS, POCO VALOR PARA LOS CONSUMIDORES

Muchos analistas calculan que menos de 20 centavos de cada dólar gastado en garantías extendidas se pagan en reclamaciones. La mayoría de las compañías que venden estos planes no revela cuánto dinero gana con ellos.

Entre los grandes minoristas, solo Lowe’s ofrece una mirada más clara. En su informe anual de 2024, la compañía reportó $1,268 millones en ingresos diferidos por ventas de planes de protección, de los cuales $561 millones fueron registrados como ventas. Al comparar esos ingresos con apenas $210 millones pagados en reclamaciones, Lowe’s destinó solo cerca de 16.6% de lo que recibió a reparar o reemplazar productos de clientes que compraron esos planes. ¿La ganancia total de Lowe’s por garantías extendidas? Más de 60%.

ES UN SEGURO CARO

Conviene comprar un seguro para protegerte de riesgos que podrían causar un golpe financiero grave. Pero, en la mayoría de los casos, no vale la pena asegurar el riesgo de pagar reparaciones o reemplazar los productos que compras.

Para la mayoría de los consumidores, AppleCare resulta costoso para lo que ofrece. Un iPhone 17 de modelo básico cuesta $799 e incluye una garantía limitada del fabricante por un año para cubrir reparaciones. Si agregas AppleCare+ por $11.99 al mes o $119.99 al año, obtienes una garantía extendida contra fallas, además de cobertura por daños accidentales, robo o pérdida del teléfono.

El problema es que, aun después de pagar esas primas, tendrás que desembolsar más dinero si algo ocurre. ¿Pantalla rota? AppleCare+ cobra un deducible de $29 para repararla. Si un descuido o un defecto del producto exige otro tipo de reparación, el deducible sube a $99. Si pierdes el teléfono o te lo roban, el deducible es de $149 por incidente, con un límite de dos pérdidas al año.

Eso significa que, si aseguras tu teléfono de $799 con AppleCare+ y luego el aparato sufre un daño mayor que una pantalla rota fácil de reparar, habrás gastado $219 en un año si pagaste la prima anual y el deducible, o $243 si pagaste la prima mensual más el deducible. Si el teléfono se pierde o te lo roban, pagarás todavía más: $269 o $293 en un solo año, al sumar la prima y el deducible.

Incluso cuando necesitas una reparación, el costo suele ser parecido al precio del plan de protección. La mayoría de las tiendas cobra alrededor de $100 por garantías extendidas de tres años para electrodomésticos grandes. Las probabilidades de una falla durante los primeros tres años son bajas, y el costo promedio de reparación de electrodomésticos es menor de $200 por visita. ¿Por qué comprar una póliza costosa para cubrir una reparación manejable?

LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y COSTCO SUELEN OFRECER PROTECCIONES SIMILARES SIN COSTO

Muchas tarjetas de crédito incluyen garantías extendidas gratuitas cuando las usas para pagar productos que ya tienen garantía del fabricante. Si compras en Costco un televisor, una computadora, un electrodoméstico u otro producto respaldado por la garantía del fabricante, recibes sin costo una garantía extendida de uno o dos años.

SI AÚN QUIERES UNA GARANTÍA EXTENDIDA, ESPERA ANTES DE COMPRARLA

Si no puedes obtener una extensión gratuita de la garantía, por lo general puedes agregar cobertura hasta 60 días después de comprar el producto. Algunas tiendas permiten adquirirla hasta poco antes de que venza la garantía del fabricante. Tómate tiempo para pensarlo y para ver si el producto que compraste suele presentar fallas.

Si ya decidiste comprar una garantía extendida, no tienes que elegir el plan de la tienda. Compara opciones y busca la mejor oferta.

REVISA QUÉ INCLUYE

Encontramos que la mayoría de los planes ofrece una cobertura aceptable. Pero antes de comprar, revisa las exclusiones y qué ocurre si algo no puede repararse. Algunos planes prometen reemplazar el producto si no tiene arreglo o si requiere más de cuatro reparaciones, pero el reemplazo puede ser una unidad reacondicionada o reconstruida. La mayoría de los planes exige el recibo original de la tienda para presentar una reclamación.

¿CUÁNTO DURA LA COBERTURA?

Muchas tiendas anuncian el tiempo total de cobertura, incluida la garantía del fabricante. Si la garantía del producto dura dos años y la tienda vende una extensión de un año, podría promocionarla como “tres años de cobertura”. Eso significa que podrías pagar $100 o más para extender la garantía solo por un año adicional.

¿HAY DEDUCIBLE?

Como ya mencionamos, si compras AppleCare y necesitas una reparación o un reemplazo, tendrás que pagar un deducible. Al hacer las cuentas, muchas veces verás que el posible gasto total de tu bolsillo por reparaciones “gratuitas” hace que la cobertura tenga menos sentido.

¿QUÉ EMPRESAS PUEDEN HACER LA REPARACIÓN?

Muchas garantías de minoristas obligan a que las reparaciones las haga el propio taller de la tienda o un centro autorizado. Eso suele ser una mala noticia. Por ejemplo, los servicios de reparación de Best Buy reciben algunas de las calificaciones más bajas de Checkbook en reparación de computadoras. Lo mismo ocurre con los centros “autorizados” para reparar electrodomésticos de grandes marcas.

Esta historia fue publicada originalmente en inglés por Consumers’ Checkbook.