Seguros de auto y vivienda en Texas: lo que debes saber para prevenir fraudes, contratar o reclamar

Por Stephany Saenz

En esta época digital, el riesgo de fraude en línea, especialmente en redes sociales, es elevado debido a que cualquier persona puede crear una cuenta y publicar anuncios. En el ámbito de los seguros de auto, es común encontrar numerosas ofertas en redes sociales que prometen descuentos, pero este tipo de anuncios pueden tener intenciones engañosas.

Para aclarar estas inquietudes, La Esquina TX conversó con Lorna Camacho, portavoz del Departamento de Seguros de Texas, quien nos explicó de forma clara y accesible qué precauciones tomar para evitar caer en una estafa, cómo verificar la autenticidad de agentes y compañías de seguros, y qué recursos están disponibles para presentar una queja contra una compañía o agente de seguros.

Durante la entrevista se abordaron temas clave tanto para quienes buscan un seguro de auto como para propietarios que desean proteger su vivienda. Se brindaron consejos prácticos, desde cómo comparar pólizas hasta qué hacer si se es víctima de fraude o qué hacer si se enfrenta el rechazo de aseguradoras tradicionales para asegurar su vivienda.

—Últimamente, se han visto muchas ofertas de seguros de auto en redes sociales con descuentos atractivos. ¿Qué precauciones debo tomar antes de contratar un seguro a través de estos anuncios?

—En el ámbito de los seguros de auto, es común encontrar numerosas ofertas en redes sociales que prometen descuentos basados en la edad del conductor, sus hábitos de manejo, entre otros factores. Sin embargo, es fundamental prestar atención a este tipo de anuncios, ya que algunos pueden tener intenciones engañosas.

Por ejemplo, si un mensaje le insta a tomar una decisión inmediata o indica que la oferta está a punto de expirar, es recomendable actuar con cautela. Este tipo de urgencias suelen ser señales de posibles prácticas poco confiables.

Además, al interactuar con estos anuncios, usted podría estar proporcionando su información personal a terceros, quienes podrían utilizarla con fines publicitarios o incluso venderla a otras empresas.

Por ello, para contratar un seguro de auto de manera segura, lo más recomendable es comunicarse directamente con la compañía aseguradora de su interés. También puede optar por acudir a un agente independiente, quien puede orientarlo y ayudarle a comparar diferentes pólizas según sus necesidades.

—¿Qué medidas concretas puedo tomar para verificar la autenticidad de un agente o compañía de seguros que publica ofertas en redes sociales, especialmente en Texas?

—El riesgo de fraude en línea, especialmente en redes sociales, es elevado debido a que cualquier persona puede crear una cuenta y publicar anuncios. Por esta razón, es importante verificar siempre la legitimidad del anuncio antes de proporcionar cualquier información personal o realizar una compra.

Asegúrese de que el agente que ofrece la póliza cuente con una licencia válida para vender seguros en el estado de Texas. También es recomendable confirmar que se trata de una compañía de seguros autorizada y reconocida oficialmente para operar en el sector.

Tomarse el tiempo para hacer estas verificaciones puede ayudar a evitar fraudes y proteger su información personal y financiera.

—¿Cómo puedo verificar si un agente o compañía de seguros tiene licencia válida para operar en Texas?

—Para verificar la licencia de un agente o una compañía de seguros, puede hacerlo a través de nuestro sitio web o llamando a nuestra línea de ayuda 800-252-3439 , donde también ofrecemos atención en español. Por ambos medios, podremos orientarte sobre cómo consultar si un agente o compañía de seguros cuenta con licencia vigente para vender pólizas en Texas.

—¿Qué pasos debo seguir si descubro que he sido víctima de un fraude relacionado con seguros?

—Si ya ha sido víctima de una estafa, primero debe comunicarse con su departamento de policía local para presentar un reporte. Adicionalmente, si el fraude involucra a un agente o compañía de seguros, puede llamar a nuestra línea de ayuda para reportar este tipo de incidente. Nuestra unidad especializada en fraudes se encargará de realizar la investigación correspondiente.

—Estoy buscando un seguro de vivienda en Texas, pero me preocupa encontrar la mejor opción sin caer en trampas. ¿Qué me recomienda para comparar pólizas de manera segura y asegurarse de tener la cobertura adecuada?

—Bueno, mire, cuando usted va a buscar un seguro de vivienda, ya sea porque va a comprar una casa o porque recibió su renovación y le subieron demasiado la prima, lo importante es comparar opciones. Y le digo esto porque las otras compañías siempre están compitiendo por clientes nuevos, ofreciendo mejores tarifas.

Lo que puede hacer para comparar de manera segura es visitar helpingsure.com, que es del Departamento de Seguros de Texas. Ahí usted pone su dirección y le muestra ejemplos de pólizas en su área. Eso sí, tenga en cuenta que son solo ejemplos.

Cuando encuentre algo que le interese, llame directamente a esa compañía para que le den un presupuesto personalizado. Ahí mismo pregunte por descuentos – muchos dan rebajas si tiene más de una póliza con ellos, o si tiene buen crédito o buen historial de manejo.

Lo más importante con el seguro de vivienda es asegurarse de que tiene suficiente cobertura para reconstruir su casa completamente si algo grave pasa, como un incendio o un huracán. Para saber si tiene suficiente, puede llamar a su agente o revisar la primera página de su póliza, la página de declaraciones, donde muestra cuánto cubre, los deducibles y cualquier exclusión.

Recuerde que en Texas tenemos más de 160 compañías vendiendo seguros de vivienda, así que siempre hay opciones que pueden ajustarse mejor a su presupuesto. Lo fundamental es tener la cobertura adecuada para proteger su inversión.

—¿Qué opciones tengo en Texas si varias aseguradoras me han negado cobertura para mi vivienda por considerarla de alto riesgo?

—Mire, Texas Fair Plan es una asociación que está para ayudar a personas con casas que son difíciles de asegurar por los canales normales. Por ejemplo, viviendas que tienen muchos años de antigüedad o que tienen características estructurales especiales que las compañías regulares normalmente no quieren cubrir.

Lo que le puedo decir es que si usted se encuentra en esa situación donde dos aseguradoras diferentes le han negado cobertura, ya sea por la edad de su casa o por alguna otra razón específica, Texas Fair Plan puede ser una buena alternativa para usted. Es importante que sean dos rechazos, porque ese es el requisito para poder acceder a sus servicios.

Ellos están precisamente para estos casos, para asegurarse de que todos los propietarios en Texas tengan alguna opción de proteger su inversión, aunque su propiedad no cumpla con los criterios estándar que buscan las aseguradoras convencionales.

—¿Cómo funciona exactamente el Texas Fair Plan y qué tipo de cobertura ofrece para viviendas que no califican para seguros convencionales?

—Mire, es importante que usted tenga claro que necesita el rechazo de dos compañías de seguros diferentes. Esas dos aseguradoras tienen que haberse negado a cubrir su vivienda para que usted califique y pueda solicitar una póliza con Texas Fair Plan.

Nosotros le llamamos “la aseguradora de último recurso” precisamente por eso, porque está ahí cuando otras opciones no están disponibles para usted. Pero quiero aclarar que aunque sea de último recurso, lo que ofrecen es un seguro de vivienda bastante completo. Cubre su casa principal, otras estructuras en su propiedad, le proporciona la cantidad que usted necesitaría para reconstruir si ocurriera un desastre, e incluye cobertura para situaciones como el reemplazo de su techo si se daña por ciertas causas específicas.

En resumen, es una opción muy valiosa para propietarios que de otra manera podrían quedarse sin protección para su hogar, y ofrece coberturas similares a las de una póliza estándar.

—¿Cuál es la diferencia entre la obligatoriedad del seguro de auto y el seguro de vivienda en Texas, y por qué debería considerar contratar uno para mi casa aunque no sea requerido por ley?

—Mire, hay una diferencia importante que quiero aclarar. El seguro de auto, al menos la parte de responsabilidad civil, es obligatorio por ley para poder circular. Esto garantiza que si usted causa un accidente, tenga cómo responder por los daños a terceros.

En cambio, con el seguro de vivienda la situación es diferente. No existe una ley que le obligue a tenerlo, es una decisión personal. Pero lo que sí le puedo decir, desde mi experiencia, es que sin un seguro de vivienda, usted se enfrenta a un riesgo financiero considerable.

Si ocurre un incendio, un desastre natural o cualquier daño significativo a su hogar, todos los costos de reparación o reconstrucción saldrían directamente de su bolsillo. Y la realidad es que reconstruir una casa representa una inversión muy grande, que muchas familias simplemente no pueden afrontar sin ayuda.

Por eso, aunque no sea legalmente obligatorio, recomendamos que los propietarios consideren seriamente proteger su inversión con un seguro adecuado. Es una forma de evitar una carga financiera potencialmente devastadora en caso de una emergencia.

—¿Es común que los propietarios de viviendas antiguas o con características especiales decidan no asegurar sus pertenencias, y qué riesgos implica esta decisión?

—No es algo muy común. Las personas que acaban de adquirir una hipoteca o una vivienda suelen estar más interesadas en contratar un seguro para proteger sus pertenencias. Sin embargo, en el caso de viviendas más antiguas, a veces resulta más difícil asegurarlas, lo que puede disuadir a algunos propietarios. También hay quienes tienen otro tipo de propiedades o situaciones particulares que influyen en su decisión. En cualquier caso, siempre recomendamos contar con un seguro que cubra las pertenencias, ya que aporta seguridad ante imprevistos.

—¿Los bancos y entidades hipotecarias siempre exigen un seguro de vivienda como requisito para otorgar un crédito, o esto depende de ciertos factores?

—Algunas entidades hipotecarias y bancos exigen un seguro para la vivienda como requisito, mientras que otras no lo consideran obligatorio. Esto puede variar según el tipo de propiedad, su antigüedad o las políticas específicas de cada institución financiera.

—¿Por qué es tan importante mantener un inventario detallado de mis pertenencias para el seguro de hogar, y cuál es la mejor manera de elaborarlo?

—El inventario es importante porque cuando usted presente una reclamación, esto va a hacer que todo el proceso sea más rápido y sencillo. ¿Por qué? Porque la aseguradora le va a pedir un listado detallado de todas las cosas que se dañaron o perdieron, con sus valores y preferiblemente con facturas o comprobantes. Si usted ya tiene todo eso organizado de antemano, el trámite avanza mucho mejor.

Lo ideal es que vaya habitación por habitación, revisando armarios y cajones, y anote todo lo que tenga valor: electrodomésticos como la nevera o la estufa, aparatos electrónicos, muebles importantes… cualquier cosa que costaría mucho reponer. Si tiene los números de serie o las facturas originales, guárdelos también, porque eso ayuda mucho.

Hoy día hay muchas formas fáciles de hacer este inventario. Algunas aseguradoras tienen aplicaciones para el teléfono donde puede subir fotos y datos. Si prefiere lo tradicional, puede usar una lista en papel o hasta grabar un video recorrido de su casa. Lo clave es tener esa información a mano antes de que ocurra cualquier emergencia, porque después puede ser más difícil recordar todos los detalles.

—¿Qué opciones tengo si no estoy satisfecho con el resultado de una reclamación a mi seguro, y cómo proceder si el problema involucra a la aseguradora de otra persona?

—Sí, por supuesto. Si usted ya pasó por el proceso de reclamación con su compañía de seguros y no está satisfecho con el resultado, puede presentar una queja. Para eso, tiene dos opciones: llamar a nuestra línea de ayuda al 800-252-3439 o hacer el trámite en línea, donde deberá incluir los detalles de su reclamo, ya sea contra la aseguradora o contra un agente específico.

Ahora, la situación cambia si su queja es contra la compañía de seguros de otra persona. Aquí hay que recordar que su contrato y sus derechos están con su propia póliza. Es decir, su aseguradora le brinda cobertura según lo pactado en su contrato, pero no está obligada a ofrecerle las mismas condiciones si el problema involucra a la póliza de un tercero.

 En esos casos, el proceso puede volverse más complejo, ya que las responsabilidades y compensaciones dependen de la póliza de la otra persona, no de la suya.

—¿Quién puede orientarme para decidir qué tipo de cobertura de seguros necesito realmente, si no es responsabilidad del Departamento de Seguros?

—Eso en particular no corresponde al Departamento de Seguros. Es una decisión personal que cada quien debe evaluar según sus necesidades. Lo recomendable es que usted investigue y compare opciones para asegurarse de contar con la protección que mejor se adapte a su situación particular