Aumentan las quejas por errores en informes crediticios: ¿qué hacer y cómo enmendarlos?

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) informó que la queja más frecuente que han recibido durante los últimos tres años concierne a información incorrecta registrada en los informes de créditos. De hecho, aumentó más de dos veces y medio que en la anterior gestión: hoy suman 443.321, en comparación con las 165.129 registradas en 2021, según un análisis realizado por Consumer Reports (CR).

“Tener información incorrecta en un informe, ya sea información de otras personas, líneas de crédito duplicadas, o deudas pagadas que aparecen sin cancelar, pueden impedir que una persona obtenga el crédito o el préstamo que necesita para rentar un apartamento, conseguir un seguro asequible o incluso encontrar trabajo”, explicó Ryan Reynolds, analista de política financiera de CR.

Ante la interrogante de por qué están surgiendo tantos errores, CR señaló dos causas. Por un lado se encuentran los sistemas automatizados, que, por error, pueden descartar disputas que sí deben investigarse en las agencias de créditos. Aunque la CFPB indicó que “algunas personas recibieron respuestas automáticas de que sus reclamos habían sido negados en cuestión de horas”.

El otro factor engloba a los influencers en las redes sociales y las empresas de crédito. De acuerdo con Sheila Greenwood, portavoz del Consumer Data Industry Association, que representa a las tres principales agencias de reportes de crédito, ellos sugieren presentar la queja a la CFPB ante cualquier aspecto negativo, ya sea por error o no.

De uno u otro modo, la responsabilidad siempre parte del consumidor, quien debe asegurarse de que no haya faltas en su reporte. “Lo que está en juego es mucho, y cuando eso sucede, las personas están más conscientes, revisan sus informes crediticios y presentan quejas”, dijo Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Leyes del Consumidor (NCLC).

QUÉ HACER PARA CORREGIR LOS ERRORES

CR menciona esta serie de pasos a seguir para ayudar a los consumidores:

• Es necesario presentar una disputa con cada una de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax o TransUnion), ya que ofrecen protecciones que regulan la urgencia del caso y brinda una vía legal en caso de demandas.
• Incluir todas las pruebas que respalden la queja, como estados de cuenta o registros de pago. Si no está bien fundamentada, las agencias de crédito la descartan, y si se presenta la disputa nuevamente, es posible que la rechacen por ser similar a la primera.
• Documentar por escrito es lo indicado, no en línea. El NCLC ofrece una muestra de carta gratis. Al presentar la disputa en línea, se puede renunciar en forma involuntaria al derecho de presentar una demanda individual o a ser parte de una demanda colectiva.
• Enviar toda la documentación por correo certificado, así se verifica que las agencias de crédito están cumpliendo con los plazos de tiempo legales.

Además, dichas agencias crearon un programa para verificar el informe de crédito de cada una de las compañías de informes crediticios. La verificación se puede realizar una vez a la semana, en forma gratuita, en AnnualCreditReport.com.

DISPUTAR CON CADA COMPAÑÍA Y HACER SEGUIMIENTO

La Comisión Federal de Comercio (FTC) destacó que primero se debe contactar a las compañías de informes crediticios, específicamente la que tenga registrado el error, y posteriormente con el negocio que suministró la información.

En ambas existen modelos de cartas que indican “que se disputarán los errores y debe incluir: su nombre completo y domicilio; cada dato inexacto a corregir y los motivos; y las copias de los documentos que fundamentan su pedido”.

Por último, aconsejó monitorear los informes de crédito para confirmar que la compañía de informes crediticios eliminó la información inexacta. “Si el negocio sigue reportando la información en disputa, fíjese si las compañías de informes crediticios colocaron un aviso donde consta que usted está disputando esa información”, concluyó.